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建设银行沂南支行:加强对公开户客户身份识别防范风险

2020-07-28 10:38:12 来源:联合快报
    近期,犯罪分子恶意注册企业,多头开户用于出租、出借、出售,成为电信诈骗和洗钱团伙的“犯罪工具”,引起了监管机构的高度重视。

对公开户客户身份识别工作是银行反洗钱工作的基础和重点。客户身份识别的制度要求及执行情况效果,决定着金融反洗钱体系的有效性,建设银行沂南支行在实际工作中加强对公客户开户客户身份识别工作,取得了显著成效。

营业执照二维码识别。三证合一后的营业执照都有二维码识别标志,当对公客户提供开户资料来网点进行开户时,可使用微信“扫一扫”功能,辨别证照的真假,查看企业注册信息是否真实,企业存续状态是否正常。

企业法人身份识别。在进行对公开户时,要严格核实企业法人与实际控制人是否一致,避免不法分子利用实际法人对反洗钱相关法规的无知来操控账户在账户开立前,工作人员认真询问法人“公司开立账户的用途”和“企业经营范围”等问题,从各个方面了解企业法人和企业实际状况。如果企业法人在面对工作人员的询问一无所知,那就可认定为“傀儡法人”了。如果是法人授权代理公司代理开户,则需要通过电话核实,来确保授权的真实性和法人需求的一致性。

实地上门核实。为了有效避免对公客户为“皮包公司”或“影子公司”,对所有来网点开立对公账户的客户,采取实地上门核实的方法,在开立账户前由网点客户经理对企业的经营场所进行实地核实,查看公司经营环境、规模等是否与营业执照内容相匹配,在核实完成客户尽职调查工作后再进行账户开立

有效使用账户双录系统。对于注册地和经营地均在异地或其中一个在异地的情况,在办理账户开立业务时都要进行双录,留存客户双录影像上传保管,以免以后发生纠纷备查。(李庆国)

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